Hiện nay, thuật ngữ AML là thuật ngữ mà bạn chắc chắn sẽ gặp nhiều và nghe nhiều khi tham gia vào thị trường tiền mã hóa hay đầu tư vào một ICO. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu AML là gì? Trong bài viết này hãy cùng DeFiX.Network tìm hiểu những thông tin hữu ích nhất nhé.

AML là gì?

Vậy AML là gì? AML được viết tắt bởi “Anti Money Laundering” nghĩa là chống rửa tiền. Thực hành AML rộng hơn KYC và nó đề cập đến các biện pháp được các tổ chức tài chính và chính phủ sử dụng để ngăn chặn và chống tội phạm tài chính, đặc biệt là rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Chính sách AML của một tổ chức tài chính là một phần của chương trình tuân thủ AML rộng lớn hơn và cần được phát triển để tuân thủ các yêu cầu của các quy định AML địa phương của tổ chức đó.

Hiện nay, hoạt động rửa tiền ngày càng phức tạp như chuyển một số lượng tiền lớn, đưa tiền ra vào nhiều lần trong tài khoản. Việc kiểm tra chéo đối với người dùng trên danh sách theo dõi cũng được thực hiện

Phải mất một thời gian để các quy định bắt kịp sự phát triển của thị trường tiền mã hoá. Khi công nghệ blockchain liên tục đổi mới, các thủ tục AML cũng thay đổi thường xuyên cùng với các biện pháp mới cần được tuân thủ. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được xem là tích cực. Nhiều người yêu thích tiền mã hoá vì đánh giá cao tính ẩn danh và phi tập trung của nó. Vì lý do này, việc tăng cường quy định và tài liệu về danh tính của người dùng đôi khi được coi là đi ngược với bản chất của tiền mã hoá.

Tại sao cần AML?

Mặc dù khó định lượng nhưng rõ ràng hoạt động rửa tiền gây bất lợi cho nền kinh tế của một quốc gia.

Biến dạng kinh tế

Rửa tiền làm cản trở sự phát triển của khu vực/tổ chức tư nhân hợp pháp. Nó thông qua việc cung cấp các sản phẩm có giá thấp hơn giá thành sản xuất, gây khó khăn cho các hoạt động hợp pháp cạnh tranh. 

Rửa tiền cũng là yếu tố quan trọng gây ra sự biến động lớn trong dòng vốn quốc tế và tỷ giá hối đoái.

Gây bất ổn định trong thị trường tài chính

Nếu hoạt động chống rửa tiền không được kiểm soát tốt thì sẽ có một dòng tiền lớn đổ vào rồi rút ra khỏi tổ chức tài chính. Từ đó gây nên sự mất cân bằng hoặc suy yếu sự ổn định trong thị trường tài chính.

Giảm doanh thu của chính phủ

Rửa tiền sẽ làm giảm nguồn thu từ thuế. Vì chính phủ không thể kiểm soát được các hoạt động thu chi trong nền kinh tế ngầm.

Ảnh hưởng đến xã hội

Tiền bẩn sinh ra từ các hoạt động tội phạm được rửa thành các quỹ hợp pháp. Từ đó sẽ ảnh hưởng nghiệm trọng đến kinh tế-xã hội. Quyền lực kinh tế sẽ chuyển giao từ chính phủ, công dân sang tội phạm và tham nhũng.

Khi đó chính phủ sẽ chi nhiều tiền hơn cho các quy định của chống rửa tiền. Kết quả là chi tiêu công giảm và người dân bình thường phải gánh chịu.

Tầm quan trọng của AML trong các sàn giao dịch crypto

• Giám sát hồ sơ tài khoản: Do các tổ chức tài chính được yêu cầu giám sát các giao dịch và hồ sơ tiền gửi của khách hàng
• Giám sát khối lượng giao dịch: Các tổ chức phải xác minh nguồn gốc của các khoản tiền lớn, theo dõi các hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt vượt quá 10.000 đô la.

• Đưa ra lời cảnh báo đến người dùng: Ngoài việc tuân thủ luật AML, các tổ chức tài chính phải đảm bảo khách hàng nhận thức được chúng.
• Quy tắc thời gian nắm giữ: quy tắc được đưa ra là thời gian nắm giữ AML, yêu cầu tiền gửi phải duy trì trong tài khoản tối thiểu là 5 ngày giao dịch. Thời hạn lưu giữ này nhằm giúp chống rửa tiền và quản lý rủi ro.

Các biện pháp đo lường AML hoạt động như thế nào?

• Các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như dòng tiền lớn ra hoặc vào sẽ tự động bị gắn cờ hoặc báo cáo. Một hành vi không nhất quán, chẳng hạn như tăng số lần rút tiền từ một tài khoản bình thường hoạt động thấp cũng là một ví dụ.
• Trong hoặc sau khi điều tra, khả năng gửi tiền hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị dừng. Hành động này cắt đứt mọi hoạt động rửa tiền có thể xảy ra. Sau đó, điều tra viên lập Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR).
• Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, các cơ quan hữu quan sẽ được thông báo và được cung cấp bằng chứng. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu khi có thể.

Các mẹo nhanh để tuân thủ chống rửa tiền AML

Cập nhật thông tin

Vì luật pháp và quy định của AML luôn phát triển, điều quan trọng là phải nhận thức được những phát triển mới và đảm bảo chúng được hiểu và tuân theo trong toàn bộ tổ chức của bạn. Luôn theo dõi những phát triển mới và các nguồn thông tin chất lượng

Biết khách hàng của bạn

Khung tuân thủ KYC toàn diện bao gồm các thủ tục chi tiết về Nhận dạng & Xác minh Khách hàng, Sự siêng năng đến hạn của Khách hàng và Sự siêng năng Thẩm định Nâng cao là điều cần thiết.

Xây dựng văn hóa tổ chức có trách nhiệm

Vì tuân thủ AML yêu cầu các chính sách và quy trình được áp dụng nhất quán trong toàn tổ chức, nên điều quan trọng là phải có văn hóa thực hành đạo đức được truyền đạt từ cấp trên xuống. Việc đào tạo thường xuyên cho tất cả mọi người trong công ty với sự tham gia mạnh mẽ của Ban lãnh đạo cao nhất, bao gồm cả các Thành viên Hội đồng quản trị, là điều cần thiết.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ kiến thức giúp nhà đầu tư có thể trả lời câu hỏi AML là gì? Hy vọng thông qua bài viết hôm nay sẽ giúp các bạn hiểu hơn về AML cũng như đưa ra được những quyết định đầu tư cho riêng mình.

Hẹn gặp lại các bạn trong những bài viết tiếp theo của DeFiX.Network. Chúc các bạn giao dịch thành công!