Sự phát triển nhanh chóng của tiền mã hóa đã tạo ra vô số cơ hội sinh lời cho các nhà đầu tư và hình thức Lending (cho vay tiền mã hóa) đang nhận được rất nhiều sự quan tâm từ cộng đồng. Các nền tảng Lending Crypto ra đời nhanh chóng với số lượng lớn và đang trở thành một xu hướng mới trong thế giới tiền kỹ thuật số.
Hôm nay hãy cùng DeFiX tìm hiểu về một DApp Lending nổi bật trong thời gian qua – Aave!
Lending là gì?
Lending Coin được hiểu là một hình thức mà người sở hữu Crypto sẵn lòng cho vay Coin nhàn rỗi của mình trong một khoảng thời gian nhất định, với mức lãi suất cụ thể.
Hiện nay, các sàn giao dịch được chia thành 2 loại:
- CeFi – Tập trung: Đây là các nền tảng cho vay thuộc nền tài chính tập trung và luôn có một bên thứ 3 đứng giữa kiểm soát hoạt động của người cho vay và người đi vay.
- DeFi – Phi tập trung: Nền tảng cho vay trong nền tài chính phi tập trung sẽ loại bỏ hoàn toàn các bên thứ ba cũng như hình thức ủy thác. Hoạt động cho vay sẽ thuộc thỏa thuận của hai bên cho vay và đi vay.
Aave là gì?
Aave là dự án vay và cho vay (Lending) tiền điện tử phi tập trung. Có thể hiểu đơn giản, Aave có các Pools để người dùng gửi tài sản vào cho vay, hoặc rút token trong Pools đó ra để vay. Aave dựa trên nền tảng blockchain Ethereum và vì là một sàn cho vay phi tập trung, người dùng sẽ không phải thông qua một bên thứ ba nào và giảm chi phí phát sinh xuống mức thấp nhất.
Vấn đề mà Aave có thể giải quyết là gì?
Một số vấn đề mà đội ngũ Aave tập trung giải quyết là:
- Các dịch vụ tài chính truyền thông hiện nay đang phải qua các khâu trung gian, gây tốn kém thời gian và tiền bạc.
- Hình thức cho vay P2P truyền thống tiềm ẩn nhiều rủi ro vì có nhiều yếu tố con người.
- Nhiều người có nhu cầu vay thế chấp nhưng không thể tiếp cận được dịch vụ này.
- Trong thế giới tiền mã hóa, nhiều người có nhu cầu sử dụng tiền pháp định, hoặc đổi sang crypto khác trong một thời gian nhưng không muốn mất đi giá trị đồng crypto mình đang nắm giữ.
- Sự minh bạch, tin cậy trong các dịch vụ tài chính hiện tại vẫn còn là 1 vấn đề chưa được giải đáp.
Cách thức hoạt động của Aave
Người cho vay gửi tiền của họ vào một “pool” mà từ đó người dùng có thể vay. Mỗi pool dành ra một tỷ lệ phần trăm nhỏ của tài sản làm dự trữ để giúp bảo vệ trước bất kỳ sự biến động nào trong giao thức. Điều này cũng thuận tiện cho phép người cho vay rút tiền của họ bất kỳ lúc nào.
Lãi suất cho cả người đi vay và người cho vay được quyết định theo thuật toán:
- Đối với người đi vay, nó phụ thuộc vào số tiền có sẵn trong pool tại một thời điểm cụ thể. Khi tiền được vay từ pool, số tiền có sẵn sẽ giảm đi, điều này làm tăng lãi suất.
- Đối với người cho vay, lãi suất này tương ứng với tỷ lệ kiếm được, với thuật toán bảo vệ dự trữ thanh khoản để đảm bảo rút tiền bất kỳ lúc nào.
Đặc điểm nổi bật của Aave
- Bảo hiểm hợp đồng thông minh
Điều giúp Aave nổi bật so với các giao thức cho vay khác chính là việc cung cấp bảo hiểm cho người dùng. Với bảo hiểm hợp đồng thông minh (smart contract) Nexus Mutual, tài sản của nhà đầu tư sẽ được bảo vệ trước những rủi ro lớn của DeFi như lỗi hợp đồng thông minh, thanh lý, …
- Flash loans
Về cơ bản, để vay token trên các nền tảng Lending Crypto, người dùng hầu hết sẽ phải thế chấp một khoản tài sản nhất định nhưng với tính năng Flash Loans (Vay Chớp Nhoáng) thì người dùng không cần bất cứ thế chấp gì.
Điều khiến Aave độc đáo là nó cho phép khách hàng nhận khoản vay ngay lập tức mà không cần bất cứ thế chấp gì thông qua Vay Chớp Nhoáng, một cơ chế đi vay chủ yếu dành cho các nhà phát triển. Vay Chớp Nhoáng được tạo ra trên điều kiện tiền gốc phải được hoàn trả trong một giao dịch Ethereum.
Trong trường hợp khoản vay không được trả về bể đúng hạn, giao dịch bị đảo ngược. Điều này đảm bảo sự an toàn cho các quỹ trong bể dự trữ, và không ai nhận rủi ro. Vay Chớp Nhoáng yêu cầu phí 0,09% và được hoàn thành trong vòng 13 giây.
Vay Chớp Nhoáng có thể sử dụng cho các mục đích sau:
- Kinh doanh chênh lệch giá
- Các khoản vay tái cấp vốn
- Tự thanh lý
- Tạo ra lợi nhuận giao dịch
- Hoán đổi tiền điện tử tự động
- Hoán đổi thế chấp
- Lãi suất linh hoạt
Trong khi nhiều nền tảng cho vay có xu hướng áp dụng mức lãi suất cố định, thì Aave áp dụng cả lãi suất ổn định và lãi suất biến đổi. Điều này sẽ tạo nhiều điều kiện cho người dùng trên nền tảng.
- Đa dạng tài sản và token được hỗ trợ
Aave hỗ trợ lên đến gần 20 token có sẵn trên giao thức, bao gồm cả stablecoin.
Lợi ích khi nắm giữ token Aave
Khi nắm giữ token Aave, người dùng sẽ có một số quyền lợi sau:
- Quản trị: Đề xuất, bỏ phiếu hoặc quyết định các tính năng mới, tài sản mới và quyết định các tham số của giao thức.
- Các quyền lợi ưu tiên: Người đi vay sẽ không bị tính phí nếu họ vay các khoản vay bằng token, sử dụng Aave để thế chấp để được giảm phí hoặc được vay nhiều hơn bình thường.
- Dùng để trả phí: Người nắm giữ Aave có thể trả phí bằng Aave token để được xem xét kỹ hơn các khoản vay trước khi chúng được công bố công khai.
- Đốt: Aavetoken sẽ được burn dựa trên khoản phí thu được bởi giao thức Aave.
Kết luận
Và trên đây là tất cả thông tin về nền tảng Aave mà DeFiX muốn gửi đến bạn đọc. Hi vọng rằng bài viết hôm nay đã cung cấp thêm nhiều kiến thức bổ ích cho hành trình đầu tư của các bạn và đừng quên đón chờ những bài viết tiếp theo từ DeFiX!
